Après plusieurs mois de stabilisation autour de 3 %, les taux du crédit immobilier repartent à la hausse. En septembre 2026, les moyennes observées par les courtiers se situent autour de 3,50 %, avec des offres proches de 3,60 % sur 25 ans. Le seuil des 4 % n’est donc pas encore une norme, mais il redevient une possibilité crédible si la tendance se prolonge.
Pour un ménage qui prépare un achat, quelques dixièmes de point peuvent changer le budget. À montant emprunté identique, la hausse des taux augmente les mensualités de crédit et le coût de l’emprunt, tout en réduisant la capacité d’emprunt. Les conditions obtenues restent toutefois très variables : apport, revenus, stabilité professionnelle et qualité du dossier pèsent dans la négociation.
Les professionnels anticipent de nouvelles hausses, possiblement jusqu’au début de 2027. Cela ne signifie pas que chaque prêt immobilier sera bientôt proposé à 4 % : les barèmes diffèrent selon les banques et les profils. Mais pour les acheteurs, le financement immobilier demande désormais davantage d’anticipation et de comparaison.
En bref : ce que la remontée des taux change pour les acheteurs
- Les taux moyens atteignent environ 3,50 %, et peuvent approcher 3,60 à 3,65 % sur 25 ans selon les courtiers.
- Les meilleurs dossiers conservent un avantage : certaines offres se situent entre 3,25 et 3,40 % sur 25 ans.
- Une hausse de 0,10 à 0,15 point par mois est envisagée par un professionnel, avec un risque de dépasser 4 % début 2027.
- Le taux affiché ne suffit pas : assurance, frais et durée influencent aussi le coût total du crédit.
Crédit immobilier : des taux déjà proches de 3,60 % sur 25 ans
Les relevés des courtiers confirment la remontée, mais les moyennes varient selon les durées et les méthodes de calcul. Meilleurtaux fait état d’un taux moyen négocié de 3,49 % pour une durée moyenne de 22 ans. Chez Vousfinancer, les taux annoncés sont de 3,40 % sur 15 ans, 3,50 % sur 20 ans et 3,60 % sur 25 ans.
Artémis Courtage observe, de son côté, 3,30 % sur 15 ans, 3,55 % sur 20 ans et 3,65 % sur 25 ans. Ces chiffres donnent un ordre de grandeur du marché, sans garantir le taux accessible à chaque emprunteur : le profil et la banque sollicitée peuvent modifier l’offre finale. Pour suivre les évolutions récentes, les taux relevés par les professionnels apportent un point de comparaison utile.
| Durée du prêt | Taux moyen observé | Meilleures offres citées |
|---|---|---|
| 15 ans | 3,30 à 3,40 % | À partir de 2,85 % selon Empruntis |
| 20 ans | 3,50 à 3,55 % | Environ 3,00 à 3,30 % |
| 25 ans | 3,60 à 3,65 % | Environ 3,25 à 3,40 % |
Les offres les plus basses sont réservées aux dossiers jugés solides et ne sont pas directement comparables aux moyennes générales. Un apport conséquent, des revenus réguliers et une gestion bancaire saine peuvent renforcer la négociation, mais aucun critère isolé ne garantit un tarif précis.
Un écart de taux qui dépend surtout du dossier
Selon les courtiers, les meilleurs profils peuvent obtenir des conditions nettement plus favorables que les emprunteurs au dossier standard. Guillaume Fourt, directeur des partenariats bancaires chez Meilleurtaux, estime que l’écart peut atteindre 0,6 point, voire davantage dans certains cas. Empruntis indique notamment des offres sous 3 % sur 15 ans et autour de 3 % sur 20 ans dans son relevé du 14 septembre.
Pour illustrer l’effet de la durée et du taux, un emprunt fictif de 200 000 euros sur 25 ans représente environ 1 011 euros par mois à 3,60 %, contre 1 056 euros à 4 %. Cette estimation exclut l’assurance et les frais annexes : elle montre néanmoins qu’un passage au seuil des 4 % pèserait sur le budget, même si l’écart mensuel paraît limité au premier regard.
Pourquoi le taux à 4 % alourdirait le coût de l’emprunt
Quand le taux d’intérêt progresse, une partie plus importante de chaque mensualité sert à payer les intérêts. À budget mensuel inchangé, l’acheteur doit alors réduire le montant emprunté, augmenter son apport ou revoir son projet. C’est ainsi que la hausse des taux peut freiner la capacité d’emprunt et refroidir le marché immobilier, sans pour autant bloquer toutes les transactions.
Le taux nominal ne résume pas le coût total : assurance emprunteur, frais de dossier et garanties entrent aussi dans le calcul. Avant de comparer deux propositions, il est donc essentiel d’examiner le coût global et les conditions associées. Les acheteurs peuvent également se renseigner sur les dispositifs mobilisables, notamment les conditions de revenus du prêt à taux zéro.
La remontée actuelle s’inscrit après une période où certains financements proches de 3 % restaient accessibles. Pour comprendre ce changement de rythme, les précédents épisodes de stabilité et de tension sont détaillés dans cette analyse sur les taux stables face à un accès au crédit plus sélectif.
Une hausse progressive, pas un basculement uniforme
Artémis Courtage signale des progressions de l’ordre de 0,10 point sur les durées courtes et de 0,15 à 0,20 point sur 20 ou 25 ans. Guillaume Fourt estime que les taux pourraient encore augmenter de 0,10 à 0,15 point par mois. Si ce rythme se maintenait, les moyennes pourraient franchir 4 % au début de 2027, mais cette projection reste dépendante de l’évolution économique et des conditions de marché.
Un seuil symbolique ne signifie pas que toutes les banques relèveront leurs barèmes au même moment. Les établissements ajustent leurs offres selon leurs conditions de financement, leurs objectifs commerciaux et les profils qu’ils souhaitent attirer. Les évolutions des taux de crédit immobilier restent donc à suivre au fil des prochains barèmes.
Comment préparer un prêt immobilier malgré la hausse des taux
Attendre une baisse éventuelle peut sembler rassurant, mais l’évolution des taux demeure incertaine. Un acheteur peut plutôt avancer sur les éléments qu’il maîtrise : clarifier son budget, réunir les justificatifs, comparer les banques et négocier l’ensemble des conditions. Un dossier préparé permet aussi de réagir plus vite lorsqu’un bien correspondant au projet se présente.
- Évaluer une mensualité soutenable en intégrant les charges courantes et l’assurance.
- Comparer plusieurs propositions sur une durée et un montant identiques, en regardant le coût total.
- Soigner le dossier : apport, stabilité des revenus et comptes bien tenus peuvent faciliter la négociation.
- Garder une marge de sécurité pour les frais liés à l’achat et aux éventuels travaux.
Un même ménage peut obtenir des réponses différentes selon les banques consultées. La comparaison ne consiste donc pas seulement à rechercher le taux le plus bas : elle permet aussi de mesurer la souplesse des conditions et de vérifier que le financement reste adapté au projet.
Les questions fréquentes sur les taux du crédit immobilier
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Les professionnels évoquent un possible franchissement de ce seuil au début de 2027 si la hausse se poursuit. Il s’agit d’une projection, et non d’un taux qui s’appliquerait automatiquement à tous les emprunteurs.
Quel est le taux moyen d’un prêt immobilier sur 25 ans ?
Les courtiers cités situent leurs moyennes autour de 3,60 à 3,65 %. Le taux proposé dépend toutefois du profil de l’emprunteur, de son apport et de la banque sollicitée.
Pourquoi deux emprunteurs peuvent-ils obtenir des taux différents ?
Les banques évaluent notamment les revenus, la stabilité professionnelle, l’apport et la qualité de la gestion financière. Ces critères expliquent des écarts parfois importants entre les meilleures offres et les taux moyens.
Faut-il attendre une baisse des taux avant d’acheter ?
Une baisse future n’est pas garantie. Comparer les offres et vérifier la soutenabilité du projet permet de décider en fonction de sa situation plutôt que de miser uniquement sur une évolution à venir.